Кредитные истории станут еще подробнее

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) передаст данные обо всех неоплаченных задолженностях по коммунальным услугам, алиментам и другим долгам, по которым судами выданы исполнительные листы, в бюро кредитных историй (БКИ), пишет газета «Известия».

По словам представителей банковского сектора, такой подход позволит грамотнее оценивать платежеспособность и ответственность новых заемщиков. Возможность получать от ФССП информацию о долгах и вносить их в кредитные истории физических лиц дали вступившие в силу с 1 марта поправки в закон «О кредитных историях».

Согласно поправкам, служба судебных приставов была включена в список «источников формирования кредитной истории», которые вправе без согласия гражданина представлять БКИ информацию о «взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи», в случае если соответствующее решение суда вступило…

НБКИ: банки сокращают выдачу новых кредитов

Российские банки сокращают объемы выдачи новых кредитов гражданам, повышая при этом требования к качеству их кредитных историй, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Объем портфеля розничных кредитов по состоянию на 1 апреля, по данным НБКИ, сократился в годовом выражении на 4,27%. При этом за тот же период увеличилось среднее значение скорингового балла по выданным кредитам. Чем выше этот балл, тем выше качество кредитной истории и, соответственно, ниже вероятность дефолта заемщика. Если в апреле 2014 года средний скоринговый балл составлял 667, то в марте 2015 года — уже 672.

Существует естественная корреляция между размером одобренного кредита и качеством кредитной истории: чем больше сумма кредита, тем меньшее количество заемщиков с низким скоринговым баллом могут на нее претендовать, подчеркивается в сообщении НБКИ.

Так, в сегменте потребительских кредитов доля заемщиков со скоринговым баллом до 500 (высокий риск) в общем объеме заемщиков по данному виду кредитования составляет: при кредите до 30 тысяч рублей — 17,76%, а от 500 тысяч рублей — 14,3%. Что касается обеспеченного кредитования, то в сегменте автокредитов заемщики с высоким риском составляют лишь 11,97%, а в ипотеке — всего 3,54%.

Доля заемщиков со скоринговым баллом от 500 до 700 баллов, то есть со средним риском, составляет 44% в структуре потребкредитов до 30 тысяч рублей и 34% в структуре потребкредитов на сумму более 500 тысяч рублей. В сегментах автокредитования и ипотеки доля таких заемщиков составляет 35% и 28% соответственно.

Чаще всего банки выдают крупные кредиты заемщикам со скоринговым баллом более 700. Так, в сегментах ипотечного кредитования, автокредитования и потребкредитования на сумму более 500 тысяч рублей доля заемщиков с низким уровнем риска составляет 68%, 53% и 52% соответственно. В сегменте потребительских кредитов до 30 тысяч рублей доля таких заемщиков составляет 38%.

Претензии за инвесткомпанию

Вслед за СБ-банком трудности с исполнением обязательств начал испытывать один из его ключевых клиентов — инвесткомпания "Урса Капитал". В суд подано сразу несколько исков к ней от банков-кредиторов. Результатом может стать уход этого игрока с рынка ценных бумаг. Добровольный или нет — покажет время.

О том, что ряд банков имеет судебные претензии к "Урса Капиталу", свидетельствуют материалы картотеки арбитражного суда. Первой 13 апреля в суд обратилась временная администрация СБ-банка, который требует возврата кредитов (сумма требований 678,9 млн руб.). Второй иск подан Московским кредитным банком (МКБ) 23 апреля на 96,6 млн руб. Еще один иск (на 22 млн руб.) — Интерактивным банком. Хачатур Мурадов, совладелец ГК "Урса", головной структурой которой является "Урса Капитал", утверждает, что это обычный хозяйственный спор, который будет урегулирован в течение двух-трех месяцев. "В СБ-банке у нас был необеспеченный кредит, в случае с МКБ речь идет о неисполненной сделке репо, общий размер которой составлял 300 млн руб.",— поясняет он. В МКБ от комментариев отказались. Получить их в Интерактивном банке вчера вечером не удалось.

В данном случае интересно то, что вопросы по исполнению обязательств к "Урса Капиталу" возникли после банкротства СБ-банка, чьим крупным клиентом была эта компания. В частности, у ее структур с СБ-банком зимой были взаимно неисполненные обязательства. "У нас было стратегическое партнерство с СБ-банком — например, мы являемся держателями облигаций СБ-банка на большую сумму, чем составляет сумма исковых требований банка,— поясняет господин Мурадов.— Крах СБ-банка как крупнейшего из наших кредиторов сделал невозможным вести с ним переговоры о пролонгации кредита, пересмотре ставок, сроков и т. д. и на фоне волатильности рынка оказал крайне негативное влияние на наш бизнес". Впрочем, господин Мурадов утверждает, что ведет переговоры с кредиторами и рассчитывает договориться.

Правда, этот расчет не исключает потенциальной возможности сворачивания деятельности компании на рынке ценных бумаг. Она рассматривает возможность полного отказа от лицензии профучастника, рассказал источник "Ъ", знакомый с ситуацией. Шаги к этому "Урса Капитал" уже предпринял. По данным Московской биржи, с ноября прошлого года (проблемы у СБ-банка с исполнением обязательств тоже начали проявляться в конце прошлого года) "Урса Капитал" существенно сократил объем операций с ценными бумагами — с 80 млрд руб. в ноябре 2014 года до 8,4 млрд руб. в марте 2015 года. Хачатур Мурадов подтвердил, что планирует свернуть бизнес с ценными бумагами. "Рынок ценных бумаг в текущей ситуации сопровождает существенное количество рисков, многие из которых неприемлемы для "Урса Капитала", поэтому этот вид бизнеса приостановлен, единственным исключением является предоставление услуг по реструктуризации проблемой задолженности по ценным бумагам клиентам",— уточнил он, добавив, что решение о судьбе лицензии будет приниматься после полных расчетов с кредиторами.

Впрочем, насколько добровольным будет уход "Урса Капитала" с рынка ценных бумаг, покажет время. "Последняя отчетность компании за март 2015 года показывает, что ее собственный капитал составляет отрицательную величину — 3,5 млрд руб., поэтому вероятность того, что ей удастся выйти из сложившейся ситуации без потерь, не слишком велика",— отмечает гендиректор УК "Финам Менеджмент" Андрей Шульга.

Уральский Межрегиональный Банк понизил ставки по вкладу "Доходный"

Уральский Межрегиональный Банк (Екатеринбург) уменьшил ставки по вкладу "Доходный". Его минимальная сумма - 5 тыс. рублей. Сроки размещения - три месяца, полгода, год. Средства в зависимости еще и от суммы привлекаются под 13-15% годовых (ранее - под 13,5-16%). Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по выбору клиента.

Дополнительные взносы возможны. Расходные операции не предусмотрены.

Путин подписал закон об отчете правительства и ЦБ по антикризисному плану

Президент России Владимир Путин подписал закон об отчете правительства и ЦБ о реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году.

"Законом устанавливается порядок направления в Госдуму и Совет Федерации отчета правительства и информации ЦБ о реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году", - отмечает пресс-служба Кремля.

Необходимость принятия закона обусловлена предоставлением в 2015 году правительству и Банку России, а также ряду государственных корпораций расширенных полномочий по использованию значительных финансовых ресурсов в рамках реализации мер по поддержке финансового рынка, рынка труда и отраслей экономики страны.

Федеральный закон позволит повысить прозрачность использования средств федерального бюджета, средств Центрального банка и государственных корпораций, направляемых на реализацию указанных мер, считают в Кремле.

Годовая чистая прибыль группы Альфа-Банка по МСФО составила 33 млн долларов

Банковская группа "Альфа-Банк", в которую входит АО "Альфа-Банк" и его дочерние компании, объявила результаты работы в 2014 году в соответствии с международными стандартами финотчетности. Основные данные приводятся в пресс-релизе финучреждения.

Прибыль до создания резервов сократилась на 16,4% по сравнению с результатом 2013 года до 2,591 млрд долларов. В рублевом эквиваленте операционная прибыль до создания резервов увеличилась на 0,8%. Основными составляющими операционной прибыли являются чистый процентный доход, снизившийся на 2,8% до 2,226 млрд долларов (в рублевом эквиваленте был рост на 17,2%), и чистый комиссионный доход, увеличившийся на 5,8% до 825 млн (в рублевом эквиваленте - на 27,5%). Доля чистого комиссионного дохода в структуре операционного дохода группы до создания резервов увеличилась до 31,8% с 25,2%.

В Альфа-Банке отмечают, что ухудшение макроэкономической ситуации, а также традиционно консервативной подход банковской группы к созданию резервов стали причиной роста стоимости риска для группы, что, в свою очередь, оказало существенное влияние на размер чистой прибыли в 2014 году. Показатель стоимости риска увеличился до 4% на конец 2014 года с 1,7% на конец 2013-го. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам увеличились в два раза - до 1,228 млрд долларов с 565 млн на конец 2013 года. Чистая прибыль группы по МСФО снизилась до 33 млн долларов (динамика не уточняется, сама отчетность на момент публикации материала на сайте банка не выложена).

При этом в 2014 году группа показала высокую операционную эффективность, подчеркивается в релизе. Так, операционные расходы сократились на 12,4%, в том числе расходы на персонал - на 16,2%. Отношение операционных расходов к доходам составило 45,8% (аналогичный показатель Альфа-Банка на неконсолидированной основе достиг рекордно низкого уровня в 38,8%).

Значительное ослабление рубля по отношению к доллару стало основной причиной снижения балансовых показателей банковской группы в соответствии с МСФО, констатируют в банке, поясняя, что доля активов группы, номинированных в рублях, составляла 40,8% на конец 2014 года. Совокупные активы снизились на 10,4% в долларовом выражении (выросли на 5,8% без учета курсового эффекта) до 43,566 млрд долларов. Кредитный портфель до вычета резервов уменьшился на 17,2% в долларовом выражении (вырос на 14,8% без учета курсового эффекта) и составил 28,105 млрд долларов.

Доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, выросла с 1,7% до 2,7%, но при этом, как подчеркивают в банке, остается "одной из самых низких по банковскому сектору". Покрытие всех просроченных кредитов резервами составляет 115%, а кредитов с просрочкой свыше 90 дней - более 200%.

В структуре пассивов банковской группы "Альфа-Банк" счета корпоративных клиентов, счета розничных клиентов, рыночные и межбанковские заимствования составили примерно по трети. Отмечается, что банковская группа поддерживала высокие показатели капитала: коэффициент достаточности капитала первого уровня составил 12,8%, коэффициент достаточности общего капитала - 17,7%. "В IV квартале 2014 года банковская группа "Альфа-Банк" уделяла особое внимание управлению ликвидностью. На конец 2014 года был накоплен существенный запас денежных средств и их эквивалентов, объем которых составил 4,999 млрд долларов США, доля от совокупных активов - 11,5%, при этом неиспользованный лимит привлечения средств от Центрального банка РФ составил 3,242 млрд долларов на конец 2014 года", - указано также в релизе.

ЦБ отозвал лицензию у Идеалбанка

Банк России отозвал с 17 апреля лицензию на осуществление банковских операций у московского Идеалбанка (регистрационный номер 3491), сообщила пресс-служба ЦБ.

Страховка от страховщиков

Автомобилисты продолжают обвинять страховщиков в навязывании дополнительных услуг при покупке полисов ОСАГО и жаловаться на трудности с приобретением этих полисов. Банки.ру объясняет, как действовать в ситуациях, когда недобросовестная компания отказывается продавать полис ОСАГО или навязывает дополнительные услуги.

Российский союз автостраховщиков (РСА) продолжает вести ежедневный мониторинг продажи полисов ОСАГО. Прежде всего на тех территориях, где обстановка с продажей полисов наиболее сложная. После того как Банк России обнародовал скорректированные в сторону роста (на 40-60%) базовые тарифы ОСАГО, которые вступили в действие с 12 апреля, в значительной части регионов сложилась критическая ситуация с доступностью полисов ОСАГО.

РСА представил предварительные результаты ежедневного мониторинга. За период с 6 по 10 апреля 2015 года в РСА поступило 235 жалоб на страховые компании и страховых агентов, почти все они устные: автовладельцы обращаются по телефону либо приходят в представительство союза и сообщают о проблемах с продажами.

Большинство претензий касаются отказов в заключении договоров ОСАГО и навязывании дополнительных услуг. Наибольшее число жалоб зафиксировано в Уральском федеральном округе - 118, из них 73 связаны с отказами в заключении договоров ОСАГО, 38 - с навязыванием дополнительных услуг, семь - с удаленностью филиалов страховщиков. В Дальневосточном федеральном округе принято 12 обращений, в Сибирском - 27, в Приволжском - 31, в Южном федеральном округе - 27. В исполнительный аппарат РСА за период с 6 по 10 апреля 2015 года поступило четыре обращения на отказ в заключении договора и 16 - на навязывание дополнительных услуг. Но, разумеется, жалуются в РСА далеко не все "пострадавшие".

Страховые компании накануне повышения тарифов не желали продавать полисы по старым расценкам и всячески препятствовали клиентам в заключении договоров ОСАГО. К жалобам клиентов на длинные очереди в офисах продаж и сокращенный рабочий день компаний добавились и другие многочисленные поводы. Как и прежде, автомобилисты жаловались на навязывание дополнительных услуг (например, страхование квартиры, дачи, дома, жизни, от несчастного случая и т. д.) при покупке ОСАГО. Тем клиентам, кто не согласен на дополнительные услуги, страховщики сообщают об отсутствии бланков или мотивируют отказ якобы распоряжением руководства. Кроме того, страховщики нередко отказываются продавать полисы ОСАГО, ссылаясь якобы на технические сбои в работе базы АИС РСА (единая база данных по ОСАГО), что зачастую не соответствует действительности.

По словам президента Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрникова, любой отказ страховой компании в продаже полиса ОСАГО, независимо от причины, необходимо считать необоснованным. Дело в том, что договор ОСАГО является публичным. Страховщик обязан заключить соответствующий договор с каждым обратившимся клиентом. Автомобилисты, которые при попытке купить полис ОСАГО сталкиваются с недобросовестными страховщиками и фактами навязывания допуслуг, как правило, вынуждены обращаться за заветным документом в несколько компаний. "Негодование у автовладельцев это вызывает только тогда, когда они десять компаний обойдут, и, соответственно, в этом случае начинают каким-то образом действовать", - рассказывает Тюрников.

В пресс-службе Российского союза автостраховщиков говорят, что правомерным отказ в продаже полиса ОСАГО будет в случае, если у страховщика закончились бланки полисов и получить дополнительные он не может из-за того, что исчерпал квоту на их получение. Также отказ можно считать правомерным, если не представлен весь комплект необходимых документов и они не соответствуют требованиям. Если же страховщик ссылается на исчерпание квоты, клиенту рекомендуют запросить у компании мотивированный отказ в письменном виде, который в последующем нужно направить в Банк России или РСА. "Если страховщик все-таки отказывается продавать полис ОСАГО, это необходимо каким-либо образом зафиксировать. Рекомендуется направить заявление о заключении договора страхования по установленной форме почтовым отправлением с уведомлением о вручении в адрес страховой компании. Это позволит доказать факт получения компанией вашего заявления. Факт отказа в заключении договора ОСАГО в самом офисе можно подтвердить с помощью фото-, аудио- или видеоустройств. Эти средства должны позволять идентифицировать место и обстоятельства отказа, а также точно определить дату и время", - разъясняют в РСА.

Тюрников отмечает, что страховщики не дают письменный отказ. Поэтому достаточно зафиксировать факт отказа в продаже ОСАГО или навязывание дополнительных услуг свидетельскими показаниями (в письменном виде с указанием контактных данных свидетелей) и аудио- или видеозаписью. Далее написать заявление в Банк России. "Центробанк не будет размышлять о том, достаточно или недостаточно доказательств, есть подтверждение - все, сразу штраф. Поэтому лучше со свидетелем (другом) зайти в одну страховую компанию, чем одному обежать десять организаций и сталкиваться с проблемой", - говорит он, напоминая, что за отказ в продаже полиса ОСАГО в отношении страховщиков предусмотрены штрафные санкции - 50 тыс. рублей. "Если ста клиентам откажут, соответственно, заплатят штраф 5 миллионов рублей", - подчеркивает Тюрников.

Старший юрист московской коллегии адвокатов "Железников и партнеры" Вячеслав Голенев видеозапись считает неприемлемой в спорах со страховщиками, поскольку статья 152.1 Гражданского кодекса РФ гласит, что обнародование и дальнейшее использование изображения гражданина (в том числе его фотографии, а также видеозаписи или произведения изобразительного искусства, в которых он изображен) допускаются только с согласия этого гражданина. "Это справедливо и к работникам страховой компании", - отмечает он.

Президент Российского союза автостраховщиков и Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс полагает, что часто сложно разделить кросс-продажи и навязывание услуги. Злоупотреблением он считает те случаи, когда обязательным условием продажи полиса ОСАГО становится требование приобрести еще и полис по другому виду страхования либо иную услугу. (Нельзя забывать, что навязанной услугой бывает не только другой вид страхования, но и техосмотр и даже требование помыть машину за пару тысяч рублей.) "Если подтвердятся случаи навязывания дополнительных услуг и к нам поступят объективные жалобы, РСА будет применять жесткие меры в соответствии с правилами профессиональной деятельности и требованием законодательства", - предупреждает Юргенс.

Руководитель направления андеррайтинга моторных видов компании "БИН Страхование" Олег Шебанов уверен, что последнее повышение базовых тарифов по ОСАГО лишь частично решит проблему автомобилистов, поскольку апрельский рост тарифов по автогражданке для некоторых регионов все равно недостаточен. "Не стоит забывать про рост цен на запасные части (это отразится на уровне убыточности продукта) и повышение лимитов ответственности. Повышение тарифов для многих филиалов позволит избежать проблем с отсутствием бланков, но для убыточных регионов не решит проблемы", - констатирует эксперт.

Добавим, что автомобилисты, сталкивающиеся с трудностями при заключении договоров ОСАГО, могут обратиться в Российский союз автостраховщиков, который осуществляет прием жалоб и обращений от страхователей на действия компаний. Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru, rsa@autoins.ru. Бланк жалобы можно скачать на сайте РСА. Также по всем возникающим вопросам можно обращаться по бесплатному телефонному номеру "Горячей линии РСА" 8-800-200-22-75, (495) 641-27-85 (для жителей Москвы).

Данис ЮМАБАЕВ, Banki.ru

Не плывет и не тонет

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев 14 апреля заявил, что спад в российской экономике оказался меньше, чем предполагали эксперты. В свою очередь, ВЭБ опубликовал крайне пессимистичный прогноз падения ВВП в 2015 году. Портал Банки.ру выяснял, что происходит с российской экономикой и можно ли говорить, что худшее уже позади.

Спад российской экономики в начале текущего года оказался меньше, чем предполагали большинство пессимистичных прогнозов, заявил во вторник, 14 апреля, премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. "В январе - феврале спад экономики оказался меньше 2%, точнее - 1,9%. Спад оказался меньше, чем прогнозировали некоторые пессимисты", - отметил Медведев.

В то же время госкорпорация "ВЭБ", куда летом 2014 года ушел отвечавший за макроэкономическое прогнозирование бывший заместитель министра экономразвития Андрей Клепач, опубликовала прогноз, в котором предсказывает снижение ВВП в текущем году на 4,7% при среднегодовой цене нефти в 50 долларов за баррель. Базовый сценарий ВЭБа предполагает постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, дефицит бюджета на уровне 3,5% ВВП в 2015-м и 2,4-2,6% в 2016-2017 годах. По оценкам ВЭБа, экономическое положение РФ в 2015 году можно в целом охарактеризовать как кризисное, поэтому неизбежны урезание инвестиционных доходов, а также отток капитала в размере 260 млрд долларов в течение четырех лет. Согласно ожиданиям ВЭБа, инфляция в 2015 году составит 12% при условии, что цены на нефть продержатся на уровне 50 долларов за баррель.

Прогноз Внешэкономбанка выглядит куда более пессимистично, чем оценки Минэкомики, согласно которым по итогам 2015 года российская экономика сократится не более чем на 3%, а уже в 2016 году выйдет на траекторию роста. Так, в следующем году ведомство ожидает роста ВВП на 2,3% и на 2,5% - в 2017 и 2018 годах. По прогнозам ЦБ, в базовом сценарии спад ВВП составит 3,5-4% в 2015-м, 1-1,6% в 2016-м, а рост экономики возобновится в 2017 году. 14 апреля пересмотрел свой прогноз по российской экономике и Международный валютный фонд. Он в своих оценках ближе к пессимистичному прогнозу ВЭБа. По мнению МВФ, снижение российской экономики в 2015 году составит 3,8% вместо ранее прогнозировавшихся 3%, а в 2016-м - 1,1% против 1%. В свою очередь министр финансов Антон Силуанов 14 апреля на расширенной коллегии Минфина прямо связал возможность исполнения бюджетных обязательств с возобновлением экономического роста в России. По мнению министра, I квартал нынешнего года был самым слабым для экономики, однако со второго полугодия 2015 года не стоит исключать возможности возобновления роста ВВП.

Главный экономист "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов отмечает, что Минэкономразвития традиционно дает более оптимистичные прогнозы по российской экономике, чем многие другие организации. Однако сейчас текущая ситуация в экономике напоминает 2009 год, поскольку рынки капитала фактически закрыты, падение цен на нефть сопоставимо с резким обвалом нефтяных котировок тогда, а ключевая ставка ЦБ сейчас даже еще выше, отмечает Девятов. "Поэтому имеет смысл ожидать сопоставимого с 2009 годом падения экономики (в 2009 году ВВП России упал на 7,9%. - Прим. ред.). На этом фоне прогноз МЭР выглядит неоправданно оптимистично", - считает экономист.

Руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников отмечает, что прогнозов сейчас много и они порой резко отличаются друг от друга. "Если сравнить оценки МЭР и ЦБ, то они расходятся не только в цифрах, но и в вопросе, будет в следующем году рецессия или нет. Экспертные выкладки отличаются от официальных цифр в разы. Такой разброс - свидетельство крайней неопределенности текущей ситуации и неустойчивости всех макроэкономических параметров. Момент истины - второй квартал 2015 года", - полагает эксперт.

Что касается прогнозов ВЭБа, на его оценки, скорее всего, оказали влияние резкое сокращение инвестиций и затухающая динамика кредитной активности, говорит Масленников. Сам эксперт больше солидарен с прогнозами Банка России: без структурных реформ вероятность "перелета" рецессии по меньшей мере в начало 2016 года остается довольно высокой.

Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что прогноз ВЭБа отражает беспокойство по поводу отсутствия инвестиций. "Нам действительно нужны инвестиции, причем не государственные, а частные, именно это поможет генерировать рост в будущем. В целом же поддержка экономики сейчас будет приходить не за счет инвестиций, а за счет роста конечного спроса, который оказался не таким низким, как того ожидали в декабре прошлого года", - говорит Орлова. По ее прогнозам, падение ВВП в 2015 году составит 2,5%, а в 2016-м будет рост в размере 1%.

"Я ожидаю снижения ВВП в текущем году на уровне 4,2%, в 2016 году - незначительный рост, в пределах 0,5%. В четвертом квартале 2015 года экономика, вероятно, начнет показывать признаки возобновления роста, но скромные плоды этого мы увидим только в 2016 году. Реальным локомотивом должен стать рост инвестиционной активности, и очевидно, что это будет не сырьевой сектор, а обрабатывающие производства, ориентированные скорее на экспорт, чем на внутренний рынок", - полагает директор аналитического департамента ИК "Регион" Валерий Вайсберг.

В свою очередь главный экономист МТС-Банка Евгений Надоршин считает, что наступившая рецессия будет затяжной. "Это связано не с внешними, а с внутренними причинами. У нас длительное время локомотивом экономики был конечный спрос со стороны населения, однако он больше не является движущей силой. Потребители ужимают свои расходы, сберегают, гасят кредиты и не собираются активно тратить в ближайшее время. В 2016-м спад будет не таким значительным, как в этом году, потому что часть шока рассосется", - заключает Надоршин.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

S&P: затраты крупнейших банков РФ на Украине в 2014 году составили 4-5 млрд долларов

Затраты пяти крупнейших российских банковских групп, связанные с украинскими активами, в 2014 году составили около 4-5 млрд долларов. Об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Standard & Poor's.

"Мы полагаем, что расходы на формирование резервов и поддержка в форме вливаний капитала, скорее всего, останутся основными расходами в 2015 году на фоне дальнейшего ухудшения качества активов", - отмечают аналитики. При этом изменение рейтингов российских финансовых групп, имеющих украинские активы, они называют маловероятным, несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию на Украине.

Эксперты Standard & Poor's оценивают совокупный объем активов этих банковских групп, подверженных рискам в связи с ведением деятельности на Украине, в 23-25 млрд долларов. "Насколько мы понимаем, этот показатель не превышает 3% объема их совокупных активов, однако мы отмечаем, что для некоторых банков эта цифра может быть выше", - уточняется в сообщении.

Аналитики ожидают, что российские банки продолжат оказывать поддержку своим украинским "дочкам", но значительные убытки, связанные с деятельностью этих банков, могут в долгосрочной перспективе ограничить их присутствие на украинском рынке.

ГТЛК более чем вдвое сократила чистую прибыль в 2014 году - до 140 млн рублей

Выручка Государственной Транспортной Лизинговой Компании за 2014 год составила 16,465 млрд рублей. Такие данные приводятся в годовой бухгалтерской отчетности ГТЛК.

Показатель прошедшего года сопоставим с выручкой 2013-го, составлявшей 16,439 млрд. При этом компания почти в 2,3 раза сократила годовую чистую прибыль: с 317 млн рублей в 2013-м до 139,9 млн в 2014-м, свидетельствуют данные отчетности.

Эксперты рекомендуют покупать валюту для краткосрочных целей по текущему курсу

В настоящее время российская валюта близка к своим локальным максимумам, но при этом высока вероятность, что укрепление рубля продолжится и на следующей неделе. Поддержку рублю оказывает население, которое сейчас продает наличные доллары и евро.

"По нашим оценкам, российская валюта сейчас близка к локальным максимумам, так что, если мы говорим про краткосрочную необходимость покупки валюты, к примеру, для зарубежной поездки, то сейчас неплохая возможность совершить конвертацию", - говорит аналитик инвестиционного холдинга "Финам" Антон Сороко.

Укрепление рубля с высокой долей вероятности может продолжиться на следующей неделе, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. "Относительно благоприятная обстановка на рынке нефти не оказывает негативного влияния на курс, при этом преодоление психологически важной отметки в 55 рублей за доллар привело к росту спроса на российскую валюту со стороны участников рынка. Ощутимую поддержку рублю оказывает население, которое увеличивает число конверсионных операций, продавая наличные доллары и евро", - объясняет Артем Деев.

В настоящее время ситуация зеркально отличается от декабря прошлого года, отмечает ведущий аналитик Локо-Банка Виталий Лакеев. "На фоне укрепления рубля спрос на валюту снизился, а объем продавцов в последние дни, наоборот, вырос. Активность по продаже валюты заметно выросла после того, как курс доллара опустился ниже 55 рублей. Часть инвесторов, которые "шортили" рубль в ожидании его ослабления, в изменившейся ситуации принялись закрывать позиции", - говорит эксперт.

По словам Артема Деева, валютный рынок остается волатильным и уже в этом месяце ситуация может измениться. "Рынок остается волатильным, и до конца месяца мы еще можем увидеть коррекцию, которая может сменить рост, поскольку действующие в поддержку рубля факторы не являются долгосрочными, в отличие от нефтяных котировок, которые традиционно оказывают ключевое влияние на динамику российской валюты", - отмечает он.

Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал повысил ставку по вкладу "Валютный престиж"

Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал повысил ставку по вкладу "Валютный престиж" (от 1 тыс. долларов/евро, на 370 и 740 дней) на 0,5 процентного пункта. Доходность депозита составит 8% годовых.

Пополнение предусмотрено не позднее чем за один месяц до даты окончания договора вклада. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке из расчета 5% годовых за фактическое количество дней нахождения средств на вкладе.

Расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

Комитет Госдумы по финрынку поддержал законопроект об амнистии капитала с оговорками

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал концепцию внесенного правительством проекта закона "О добровольном декларировании физическими лицами имущества и счетов (вкладов) в банках" (так называемого закона об амнистии капитала), но имеет к нему ряд замечаний. Заключение финкомитета размещено на сайте Госдумы во вторник в пакете документов к законопроекту.

Напомним, законопроект предполагает создание механизма добровольного декларирования физлицами имущества и счетов (вкладов) в банках, обеспечение правовых гарантий сохранности капитала и имущества декларантов, защиту их имущественных интересов, в том числе за пределами РФ.

В соответствии с законопроектом, декларацию можно будет представить до конца 2015 года в налоговый орган или в центральный аппарат Федеральной налоговой службы. На такую декларацию будет распространяться режим налоговой тайны: содержащиеся в ней сведения не могут быть предоставлены никаким государственным органам, а могут быть переданы исключительно самому декларанту для подтверждения факта декларирования.

Важным нововведением является предусмотренная в законе возможность оформить гражданам в свою собственность имущество, переданное ранее номинальным владельцам. Для этого предлагается ввести в законодательство понятия фактического и номинального владельца имущества, создать механизм передачи права собственности, а также предоставить возможность фактическому владельцу заявить о таком имуществе в декларации.

Законопроект предусматривает освобождение участников программы от уголовной, административной и налоговой ответственности (в пределах, определяемых законом) в отношении деяний, совершенных до 1 января 2014 года, если совершенные правонарушения были связаны с формированием (приобретением) задекларированных объектов имущества или с операциями, связанными с приобретением этого имущества. Данные, содержащиеся в декларации, нельзя будет использовать как основание для возбуждения уголовного дела или как доказательство в рамках уголовного дела, а также как основание для проведения налоговой проверки или для доначисления налогов в ее рамках. Кроме того, предусмотрено освобождение от налогообложения дохода, возникающего в связи с передачей имущества от номинального владельца фактическому, и дохода в виде получения имущества ликвидируемых офшорных компаний. Также декларанты получают гарантии признания и регистрации прав собственности на имущество, передаваемое от номинального фактическому собственнику.

"Комитет поддерживает концепцию законопроекта, направленную на создание механизма необременительного и добровольного раскрытия источников капитала, его местонахождения и лиц, являющихся его фактическими владельцами. Комитет также поддерживает создание условий для последовательной легальной и необременительной налоговой интеграции средств и имущества, находящихся в низконалоговых юрисдикциях, в юрисдикцию Российской Федерации", - говорится в заключении финкомитета.

Между тем в отзыве представлены и замечания к тексту нормативного акта.

Так, в проекте закона четко не определен круг преступных деяний и нарушений, от ответственности за которые освобождается декларант. По мнению комитета, во избежание произвольной трактовки этих положений целесообразно установить исчерпывающий перечень статей Уголовного кодекса и Кодекса РФ об административных правонарушениях, по которым декларанты освобождаются от уголовной и административной ответственности.

Авторам предлагается более детально проработать в законопроекте особенности процедуры декларирования имущества и участия в ней сторон, а также вопросы заключения и соблюдения соглашений о передаче имущества, поскольку здесь могут иметь место неправомерные действия в отношении собственников с использованием института фактических и номинальных владельцев.

В парламентском комитете по финрынку считают, что сроки прекращения действия программы и сроки представления декларации должны различаться, так как программа в том числе предусматривает для декларантов определенные гарантии, а прекращение ее действия означает и прекращение действия гарантий. Кроме того, по мнению думского финкомитета, в законопроекте есть внутренние противоречия, касающиеся механизма предоставления гарантий. В частности, предполагается, что получить гарантии по программе можно при декларировании имущества вкупе с его репатриацией, но при условии, что в отношении декларанта на дату представления декларации не заведено уголовное дело или в отношении имущества, подлежащего декларированию, не проводится налоговая проверка. При этом декларант не может быть уверен, что в период между репатриацией имущества и подачей декларации не будет начата проверка, которая нивелирует все предусматриваемые законом гарантии. "Представляется, что указанная конструкция не будет способствовать добровольному декларированию офшорного имущества", - предупреждают в комитете по финрынку.

Земский Банк уменьшил ставки по вкладам в рублях

Земский Банк (Самарская область) понизил процентные ставки по вкладам в рублях.

Так, ставки по вкладу "Гарант" (от 3 тыс. рублей на сроки от двух месяцев до четырех лет) снижены на сроки четыре месяца, полгода, девять, десять месяцев, один год, год и восемь месяцев, четыре года. Теперь на указанные сроки вклад открывается под 11-12,7% годовых (вместо 11,5-13%). При размещении средств на сроки от четырех месяцев до года и восьми месяцев проценты ежемесячно капитализируются, на четыре года - выплачиваются ежемесячно на счет до востребования.

Доходность вклада "Гарант VIP" (от 500 тыс. рублей на полгода) составляет 11,7% годовых (ранее - 12%), а "Земского пенсионного" (минимальная сумма не ограничена, срок - один год) - 13,7% (до этого - 14,9%).

Ставка по вкладу "Сызрань-2003" (от 3 тыс. рублей на десять месяцев) равна в данный момент 12,1% годовых (прежде - 12,3%).

Проценты по этим трем вкладам ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока.

Депозит "Персона" (от 50 тыс. рублей на сроки от одного месяца до одного года) размещается под 8-12,8% годовых (вместо 8-13,3%), а "Весна" (от 3 тыс. рублей на пять месяцев) - под 13% (ранее - под 14%). Проценты по данным вкладам выплачиваются в конце. Все вышеперечисленные вклады пополняемые.

Банк "Новопокровский" понизил ставки по двум вкладам

Краснодарский банк "Новопокровский" понизил ставки по двум вкладам.

Так, "Весенний сад" (от 10 тыс. рублей на срок от трех месяцев до полугода) открывается под 16% годовых (ранее - под 17%). Дополнительные взносы возможны. Проценты ежемесячно выплачиваются.

По депозиту "Классический" (от 15 тыс. рублей на срок от месяца до двух лет) понижение коснулось рублевых вложений, доходность которых составляет 13-16% годовых (вместо 13,5-17%). Пополнение счета не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока.

Курс доллара прибавил по итогам торгов 26 копеек, евро - 90

Доллар и евро заканчивают основную валютную сессию в плюсе, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара на 19:00 мск поднялся на 26 копеек и составил 56,912 рубля. Евро прибавил 90 копеек, остановившись на отметке 62,58 рубля.

Максимальный курс сделки по доллару составил 57,18 рубля, минимальный - 56,195. Всего за торговый день совершено 22 тыс. 699 сделок на 2 млрд 694 млн 207 тыс. долларов.

Максимальный курс сделки по евро составил 62,605 рубля, минимальный - 61,2. Всего за торговый день совершено 2 тыс. 639 сделок на 204 млн 940 тыс. евро.

"Бинбанк Мурманск" понизил доходность вклада "Срочный"

"Бинбанк Мурманск" понизил ставки по вкладу "Срочный".

Теперь депозит в рублях (от 5 тыс. рублей на сроки от одного месяца до семи лет) открывается под 8,25-14,75% годовых (до этого - под 8,25-16%).

Доходность "Срочного" в иностранной валюте снижена для вкладов в долларах до 3-6% годовых (с 3,5-6,25%). Минимальная сумма - 100 долларов, сроки - от одного месяца до года и месяца. Дополнительные взносы и частичное снятие денежных средств не допускаются. Проценты выплачиваются ежемесячно и в конце срока.